2018年8月18日，由用友公司主辦，主題為“數(shù)字企業(yè)智能服務(wù)”的2018全球企業(yè)服務(wù)大會在北京雁棲湖國際會展中心隆重舉行。此次大會特設(shè)二十五場專題論壇、兩千余平展區(qū)，全面展示用友云如何解數(shù)字化之惑、落地企業(yè)轉(zhuǎn)型。現(xiàn)場超過4000位來自各行業(yè)的企業(yè)家、精英、專家與學(xué)者以及媒體代表齊聚一堂，放飛創(chuàng)想、共享創(chuàng)變經(jīng)驗(yàn)，共建企業(yè)數(shù)字化、智能化新未來。

圖說：用友網(wǎng)絡(luò)董事長王文京（左三）和友金所團(tuán)隊(duì)合影

在大會同期舉辦的友金所分論壇上，友金所聯(lián)合零壹財經(jīng)·零壹智庫共同調(diào)研完成《中國小微融資融智報告》（下稱（報告）），并由原人民銀行科技司副司長李曉楓在現(xiàn)場發(fā)布。這份報告對中國小微企業(yè)生存現(xiàn)狀、融資需求以及信息化管理水平進(jìn)行了調(diào)查分析。報告數(shù)據(jù)顯示，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，在銀行和熟人這兩種傳統(tǒng)主要借貸方式之外，互金平臺已經(jīng)成為解決小微企業(yè)中小額融資的新生力量。

小微融資難融資貴

圖說：原人民銀行科技司副司長李曉楓在現(xiàn)場發(fā)布《中國小微企業(yè)融資融智報告》

近年來小微企業(yè)融資問題一直是社會關(guān)注的焦點(diǎn)。一方面，小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的基本細(xì)胞，已經(jīng)成為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，我國約有280萬戶小微企業(yè)法人和6500萬戶個體工商戶，它們貢獻(xiàn)了全國80%以上的就業(yè)、70%以上的發(fā)明專利、60%以上的GDP和50%以上的稅收，為解決勞動力轉(zhuǎn)移、就業(yè)問題、豐富產(chǎn)品種類、服務(wù)社會以及促進(jìn)地方穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著不可替代的作用。

另一方面，在融資服務(wù)方面，小微企業(yè)又面臨著很大的困難和障礙。截至2017年末，銀行業(yè)的小微企業(yè)貸款余額達(dá)30萬億元，僅占銀行貸款總余額的24.67%。工信部統(tǒng)計顯示，我國33%的中型企業(yè)、38.8%的小型企業(yè)和40.7%的小微企業(yè)的融資需求得不到滿足。而另一數(shù)據(jù)顯示，中國中小微企業(yè)正規(guī)部門融資缺口接近1.9萬億美元，融資缺口率達(dá)43%，占GDP比重17%。中國受融資約束的中小微企業(yè)總數(shù)達(dá)2300多萬，小微和中小企業(yè)中受融資約束的比例分別為41%和42%。

小微發(fā)展需要“融智”

圖說：友金所總裁李昌國現(xiàn)場圍繞“融資融智聚合服務(wù)”做演講

值得注意的是，小微企業(yè)要發(fā)展，除了需要便捷的融資環(huán)境外，融智（經(jīng)營管理等多方面）的支持同樣不可或缺。目前小微企業(yè)多數(shù)還是作坊式的經(jīng)營，信息化管理水平低，很少享受到互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展紅利。降低小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)信息化管理的門檻，幫助小微企業(yè)獲取各類有助于經(jīng)營的智力資源意義重大。

作為國民經(jīng)濟(jì)單元中更加細(xì)小的小微企業(yè)及小微企業(yè)主，既可以說是企業(yè)中的末梢單元群體，又可以說是與每個人經(jīng)濟(jì)生活關(guān)系最密切的服務(wù)群體，更是在市場發(fā)展中極易遭受困境的弱小群體。本報告除了加強(qiáng)對小微企業(yè)及小微企業(yè)主融資問題的研究，更對小微企業(yè)和小微企業(yè)主融智問題進(jìn)行深入調(diào)研，對更好地了解小微企業(yè)發(fā)展，繼而對小微企業(yè)做好全流程的配套服務(wù)有著積極意義。

《中國小微企業(yè)融資融智報告》由友金所聯(lián)合零壹財經(jīng)·零壹智庫于2018年3月開始啟動，歷時3個多月，對分布在珠三角、長三角、京津唐、中西部經(jīng)濟(jì)活躍區(qū)等共20多個城市、涉及批發(fā)/零售、制造業(yè)和建筑等多個行業(yè)的小微企業(yè)、個體工商戶進(jìn)行了問卷調(diào)查，有效回收問卷1336份。

以下是報告部分內(nèi)容：

50.98%受調(diào)查企業(yè)年收入不足100萬元

根據(jù)報告，接受問卷調(diào)查的企業(yè)中80%的員工人數(shù)不足50人；50.98%的小微企業(yè)年?duì)I業(yè)額在100萬元以內(nèi)。受經(jīng)營規(guī)模所限，資產(chǎn)總額也普遍較低，45.88%的小微企業(yè)其資產(chǎn)總額在100萬元以內(nèi)。

將近50%的小微企業(yè)主年齡在35歲以下，主要集中在批發(fā)/零售、制造業(yè)和建筑等傳統(tǒng)實(shí)體領(lǐng)域。究其原因，相對來說，傳統(tǒng)行業(yè)的進(jìn)入門檻比較低，是吸引小微企業(yè)主創(chuàng)業(yè)的一個重要因素。

57.65%受調(diào)查企業(yè)融資需求在50萬元以內(nèi)

根據(jù)報告，由于小微企業(yè)自身規(guī)模小，大部分小微企業(yè)資金的需求是維持自身經(jīng)營運(yùn)轉(zhuǎn)或是擴(kuò)大規(guī)模，因此小微企業(yè)日常運(yùn)營中的需求多以小額融資借貸為主。77.27%企業(yè)主一年內(nèi)的融資需求額在100萬元以內(nèi)，57.65%企業(yè)主1年內(nèi)融資需求額不到50萬元。

實(shí)際融資額與需求大致相符。其中，76.71%企業(yè)主一年內(nèi)的實(shí)際融資額在100萬元以內(nèi)，59.26%實(shí)際融資額在50萬元以內(nèi)。

互金平臺成小微企業(yè)中小額融資的新渠道

報告顯示，商業(yè)銀行承擔(dān)了向小微企業(yè)提供絕大部分信貸資金的職能，部分小微企業(yè)也采用了親友借款、職工內(nèi)部集資等融資方式。53.49%的受調(diào)研小微企業(yè)，一般通過銀行貸款解決缺錢問題；19.94%的小微企業(yè)主通過親戚朋友借錢等私人借貸方式解決缺錢問題。

值得關(guān)注的是，隨著近年來互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的興起，一部分小微企業(yè)主已經(jīng)開始通過互金平臺解決融資需求，在受訪的調(diào)研企業(yè)中占比大概是9.03%，成為繼銀行借貸、私人借貸之后，第三大主要的借款渠道。“手續(xù)簡單”、“安全”、“放款快”，成為小微企業(yè)主選擇互金平臺借款的主要因素。

73.58%受訪小微企業(yè)主對新興技術(shù)缺乏了解

盡管信息化給企業(yè)帶來的便利顯而易見，不過，我國小微企業(yè)大多處于信息化建設(shè)和基礎(chǔ)應(yīng)用階段，并且進(jìn)展緩慢。報告顯示，僅有10%左右的小微企業(yè)，引入財務(wù)管理或人力資源管理等軟件或應(yīng)用。熟悉度上，73.58%的受訪小微企業(yè)主對互聯(lián)網(wǎng)、云計算等新興技術(shù)缺乏了解或應(yīng)用。

控成本、提效率是小微企業(yè)主提升信息化的主要目標(biāo)，34.73%受訪小微企業(yè)主希望讓更多生意上的事情可以隨時隨地搞定；24.1%希望讓生意成更低，更省錢；19.31%希望讓現(xiàn)在的工作效率更高。少數(shù)已經(jīng)引入管理軟件或應(yīng)用的小微企業(yè)表示，阿里巴巴、騰訊、用友是其所熟悉的服務(wù)提供商。

關(guān)鍵詞： 新生力量 企業(yè)融資 中小